중개형 Isa 총정리해드리면서 중개형 Isa가 뭔지 장점은 어떤 것이 있고 단점은 또 어떤 것이 있는지 자세히 알아보도록 하겠습니다.
Isa는 중개형, 신탁형, 일임영 3가지가 있으며, 아직 Isa를 정확하게 모른다고 생각이 드신다면 Isa란 무엇인지 관련 글을 한번 읽어보시면 이 글이 조금 더 도움이 될 것 같습니다.
중개형 Isa
중개형 Isa를 들어보셨나요?
Isa가 인기가 많아직고 많은 사람들이 가입하는 이유는 이 중개형 Isa 때문입니다.
중개형 Isa는 가입자가 직접 적금, 예금, 주식, 채권 등 상품을 골라서 Isa 계좌에 넣고 투자하는 방식입니다.
투자를 한후 각 상품의 이자와 배당금에 대해 어느 정도 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
하나 아직 Isa에 대한 정보가 부족하신 분이라면 Isa에 대해 먼저 확인해 보시기 바랍니다.
Isa는 중개형 이외에도, 신탁형, 일임영이 있기 때문에 자신에게 맞는 Isa가 다를 수 있기 때문입니다.
우리가 중개형 ISA에 가입을 해야 하는 이유
- 주식
2025년부터는 주식 배당금에 대한 소득이 금융투자소득으로 과세가 됩니다.
주식 매매 차익에 대한 세금도 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 우리는 미리 가입을 해서 한도를 늘려놓아야 합니다.
- 채권
일반 계좌에서 채권을 투자하는 경우 이자에 연 15.4% 세금을 떼지만, Isa 계좌 같은 경우 일반형은 200만 원까지 비과세 서민형은 400만 원까지 비과세를 적용한 후 초과하는 이자에 대해 9.9% 세금을 뗍니다.
50% 이상의 세금을 절약할 수 있습니다.
- 유의사항
- 중개형 Isa를 가입해 놓고 최소 3년을 유지를 해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
- 총 5년 동안 1억까지 넣을 수 있습니다.
- 단, 5년 이후에도 유지는 가능하지만 한도는 늘어나지 않습니다.
- 1년에 최대 한도는 2천만 원입니다. 단, 2천만 원을 안 넣을 시 다음 해로 이월이 가능합니다.
중개형 Isa 장단점
- 장점
신탁형 Isa, 일임형 Isa와 다르게 주식과 채권을 상품으로 담을 수 있다는 점이 다른 isa와 다른 장점입니다.
Isa를 열어야 하는 이유는 오직 세금 혜택을 받기 위해서 이며, 비과세 혜택 받는 금액을 초과하더라도 기존 15.4% 세금에서 9.9%로 낮출 수 있기 때문에 안 할 이유가 없습니다.
- 단점
중개형 Isa, 신탁형 Isa, 일임형 Isa 모두 ISA의 별도 수수료가 존재하며 모두 다르게 적용됩니다.
어떤 금융 상품을 어떤 ISA에 넣느냐에 따라 손해가 될 수 있다는 점을 알아야 합니다.
중도인출 할 경우 한도가 줄어듭니다.
- 예시) 최대 한도는 1억 인 상태에서 2천만 원을 넣었고 중도인출로 1천만 원을 인출한 경우
- 이제 최대 한도는 1억에서 1천만 원을 뺀 9천만 원이 됩니다.
금융투자협회에서 운영하는 사이트 'ISA 다모아' 에서 모든 금융사 그리고 모든 ISA에 대한 수수료가 나와있습니다.
ISA 가입 전에 꼭 비교를 해보시는 것을 권장드립니다.
주식과, 채권을 하지 않더라도 적금과 예금에 대한 세금 혜택도 받을 수 있습니다.
ISA 정기예금 상품들을 비교해 보시고 자신에게 더 많은 금리를 주는 예금을 찾아 가입해 보시기 바랍니다.
신한은행 ISA 정기예금
isa 정기 예금 신한은행 ISA전용 예금
정기 예금이 대부분 4%대로 복귀했습니다. 다시 예금 시대가 오고 있다고 생각하고 있으며, 예금과 같이 세금에 대한 고민 그리고 걱정이 많은 실 것 같습니다. ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입
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